永久稳健理财

防御性投资

• 流动性保障 : 应对生活不确定性 . 避免生活受影响,这是底线 ,至少半年到一年的生活费保障. 必然损失收益率, 因为没有风险,不影响心态和生活.
  • 余额宝 , 逆回购, 短融etf(只涨不跌,无限创新高,比余额宝略好一点点.无印花税) 1.4%左右年化
  • 避免熊市时卖出的流动性问题, 没有充足流动性绝不可以进行风险投资
• 现金流打造 : 购买一些公司的股权,成为资本的迷你部分,获得资产收益. 普通人能力有限, 玩不过专业机构,最好选择一些商业模式封闭,现金流确定的低竞争,垄断高股息企业. 如: 大型银行, 高速公路, 股息率 ,简单, 保持利润不衰退. 长期收息 , 取代一定的劳动收益. 最终靠股息实现劳务自由是不太可能的. 至少40岁以上 . [[红利]]
  • 周期性较弱的稳定利润红利股 3%以上长期稳定股息 (分众传媒,五粮液,伊利股份) 半年以上免征红利税 -> 产生现金流 等同于 极低风险创业
    • 红利低波ETF512890 长期几乎没有风险 ,可以等价格跌落的机会. 在大盘跌的比较惨的时候也可以开始买. 可以跟恒生红利混着买
      • 平均股息能达到3%. 国内降息使得股息更高一点,
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  • 最低层次的财富自由: 靠股息苟着,能不工作覆盖最低生活保障
• 目的：在保证日常使用流动性的前提下，逐步打造自己的股权组合，使得每年获得一定的资产性收入，当资产性收入达到一定程度(如: 刚性支出的30%)后再考虑高赔率投资
• 超额现金流高直博率投资: 当你完成了半年以上生活费的短融ETF/逆回购的流动性储备，且红利组合能够产生生活费30%之类的替代，那么为了加速自己的资产增值，可以在某些特殊的时间点，进行高直博率投资
  • 高直博率投资，指的是在不对称的环境下，市场的投资性价比远远大于长期的均值水平，此时进行一些高弹性的投资，而在正常情况下，普通人均不要考虑高直博率投资
  • 举例：上证每次低于3000点，每跌100点净值，增持一些沪深300ETF；恒生科技跌破4000点，定投恒生互联网ETF等。回归均值水平后,再梯度卖出 , 继续买高现金流股权
  • 高直博率投资，指的是在市场极度悲观或者失望的情况下，普通投资者趁机捡漏买入一些大而不倒的大型企业指数等，熬到市场回归均值， 而并非在正常情况下公平的与其他人博弈
  • 沪深300 ,恒生科技等不会倒闭的大指数 严重低估,暴跌. 没机会绝不做.
  • 玩不起的时候去参与,是一生不幸的开始
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